Eredità complesse, soluzioni evolute: il valore della consulenza nel passaggio generazionale

Quando un patrimonio passa da una generazione all’altra, non si trasmette soltanto una somma di beni o investimenti, ma si consegna una storia, una visione del mondo, una responsabilità. Il passaggio generazionale, soprattutto quando coinvolge patrimoni importanti e articolati, è un momento di svolta che può diventare occasione di crescita e consolidamento, oppure fonte di discontinuità e conflitto. È in questo spazio critico, dove le esigenze affettive si intrecciano con quelle giuridiche, fiscali e finanziarie, che la consulenza evoluta assume un ruolo decisivo, fungendo da ponte tra il valore costruito e quello da costruire, tra il passato da onorare e il futuro da progettare con intelligenza e lungimiranza.

Un momento cruciale, da preparare con cura e visione

La trasmissione del patrimonio familiare non può essere improvvisata, né può essere affrontata con gli strumenti ordinari della pianificazione. Occorre un approccio strutturato, che tenga conto delle molteplici dimensioni coinvolte: la struttura della famiglia, i legami affettivi, le differenze generazionali nella visione del denaro, la volontà del disponente, le esigenze dei beneficiari, la coerenza fiscale, la continuità aziendale, l’equilibrio tra equity e governance. Ogni passaggio generazionale è un caso a sé, irripetibile e delicato, che richiede soluzioni su misura, spesso complesse, e un’intermediazione professionale che sappia coniugare sensibilità e competenza, ascolto profondo e padronanza tecnica.

La centralità del consulente nella costruzione del dialogo intergenerazionale

Il consulente finanziario può essere uno dei pochi interlocutori esterni ammessi nei meccanismi decisionali più intimi della famiglia, soprattutto quando si parla di successione e pianificazione ereditaria. Un ruolo, delicato e centrale, che implica una capacità di proporre soluzioni tecniche e di facilitare il dialogo tra generazioni che, per età, cultura e aspettative, parlano linguaggi diversi e talvolta divergenti. Il consulente, in questo senso, non è soltanto un gestore del patrimonio, ma un mediatore di senso, capace di guidare la famiglia verso scelte condivise, sostenibili e coerenti con i valori fondativi del nucleo familiare, proteggendo gli equilibri relazionali e prevenendo possibili fratture.

La complessità degli strumenti e la necessità di una regia coordinata

Le soluzioni per affrontare in modo efficace un passaggio generazionale non si esauriscono nella redazione di un testamento o nella predisposizione di un trust. Occorre integrare molteplici strumenti giuridici, assicurativi, societari e finanziari, calibrandoli in base alla natura del patrimonio, alla presenza di asset illiquidi o partecipazioni aziendali, al regime fiscale dei beneficiari, alla localizzazione geografica dei beni e alla visione strategica del disponente. In questi scenari, la consulenza evoluta diventa un processo interdisciplinare che coinvolge, accanto al consulente finanziario, anche figure professionali come avvocati, fiscalisti, notai e family officer, coordinati in una regia unica che consenta di tradurre la volontà in architettura patrimoniale, e l’architettura in protezione e sviluppo.

L’orizzonte della legacy: dal passaggio alla progettazione del futuro

Il tema dell’eredità non riguarda soltanto la protezione del patrimonio, ma tocca il senso più profondo della continuità familiare, della responsabilità verso i discendenti, dell’impatto sociale ed economico che un grande patrimonio può avere sul territorio e sulle generazioni a venire. È per questo che, sempre più spesso, i clienti più sofisticati chiedono al consulente di guidarli non solo nella trasmissione del capitale, ma anche nella definizione di una visione coerente di "legacy", che includa progetti filantropici, sostenibilità, passaggi imprenditoriali responsabili e, in alcuni casi, la creazione di vere e proprie strutture istituzionali come fondazioni, holding familiari o family trust. In questa prospettiva, il passaggio generazionale diventa anche occasione di innovazione, di ridefinizione degli obiettivi, di rinnovata coesione tra i membri della famiglia.