Passaggio generazionale al quadrato: la continuità che moltiplica il valore

Nel panorama finanziario odierno, il concetto di "passaggio di testimone" è spesso associato esclusivamente alla sfera del cliente: il trasferimento di ricchezza da una generazione all'altra. Tuttavia, esiste una dimensione parallela, altrettanto cruciale, che riguarda chi quel patrimonio lo custodisce e lo guida.

L’ingresso delle nuove generazioni nella professione di consulente finanziario non è solo una necessità demografica, ma una scelta per garantire stabilità. Spesso, per un giovane talento, il percorso per affermarsi è complesso; per questo, modelli evoluti come il team Next Generation di Banca Widiba hanno trasformato questa sfida in un’opportunità. Creando una sinergia tra un consulente Senior e uno Junior, non si trasmette solo un portafoglio, ma un intero patrimonio di esperienze, valori e metodo.

In questo modo si raggiunge un duplice obiettivo: quello dell’insegnamento della professione e quello di garantire un passaggio generazionale di successo.

E i vantaggi sono tangibili sia per i consulenti oltre ade essere un valore aggiunto anche per i clienti. Scopriamo perché.

Il passaggio del testimone come garanzia di continuità

Il cuore della consulenza finanziaria non risiede nei prodotti, ma nel rapporto di fiducia. Un legame che, per essere davvero efficace, deve saper guardare oltre il presente. La consulenza patrimoniale moderna non si rivolge più al singolo individuo, ma all’intero nucleo familiare. In quest'ottica, il team di consulenza diventa una polizza sulla continuità. Il senior che ha instaurato il rapporto di fiducia con cliente, infatti, sarà un importantissimo allenatore per il Junior, anche circa le esigenze patrimoniali specifiche della famiglia.

Lavorare fianco a fianco per anni permette al team di operare in simbiosi: al momento del subentro definitivo, non ci sarà un "nuovo arrivato" a gestire i conti, ma un professionista che ha respirato per anni la cultura finanziaria di quella famiglia, conoscendone già obiettivi, timori e ambizioni.

In aggiunta a questo, il passaggio generazionale tra i consulenti potrà svolgersi in parallelo con quello dei clienti, consentendo alle stesse generazioni di confrontarsi tra pari, con mezzi, linguaggi e cultura simile.

Il team di consulenza rappresenta dunque un forte elemento di supporto e rassicurazione per il cliente: la scelta di investire sulla formazione e sulla successione professionale è la dimostrazione tangibile di un impegno a lungo termine.

Team di consulenza: un mix di competenze e spunti

Oltre alla continuità, il vantaggio del team risiede nella complementarità. Un patrimonio complesso richiede oggi una visione a 360 gradi che difficilmente una singola figura può coprire con la stessa intensità.

Da un lato, il consulente Senior apporta la saggezza dell'esperienza affinata in anni di attività, dall'altro, il consulente Junior integra il team con la freschezza dell'innovazione. La sua naturale inclinazione verso le nuove tecnologie, la padronanza nativa dei nuovi paradigmi (come gli investimenti ESG o i mercati privati) e un linguaggio più vicino a quello dei figli e dei nipoti dei clienti, danno un contributo di valore alla consulenza patrimoniale. Un aspetto spesso sottovalutato del team generazionale è infatti la capacità di agire come ponte comunicativo all'interno della famiglia. Il trasferimento della ricchezza è un momento delicato, in cui visioni del mondo diverse possono scontrarsi. In questo contesto, il consulente Junior non è solo un supporto tecnico, ma un mediatore che parla la stessa lingua dei figli e dei nipoti del cliente. Questa sintonia facilita il coinvolgimento delle nuove generazioni nella pianificazione finanziaria.

Per il cliente, tutto questo si traduce in un servizio più completo e al passo con i tempi, dove la solidità del passato incontra le opportunità del futuro.